%20(48).png&description=우리금융지주 배당금, 이제 세금 ZERO! 💰 비과세로 8% 수익률 극대화하는 법){kind=link}
안녕하세요! 주식 투자를 하다 보면 정말 예상치 못한 소식에 깜짝 놀랄 때가 있죠? 특히 주주들에게 달콤한 소식이라면 더더욱 반갑고요. 제가 요즘 딱 그런 기분을 느끼고 있답니다. 😌 1년 사이에 배당금이 무려 20%나 올랐다고 해서 귀가 솔깃했는데, 심지어 이 배당금, 이제는 비과세가 된다는 거예요! 와, 진짜 이건 대박 소식 아닌가요? 15.4% 내던 세금이 0원으로 줄어든다니, 저 같은 소액 투자자에게는 정말 가뭄에 단비 같은 이야기예요. 세금이 없어지니까 실질 배당률이 8.27%나 된다고 하더라고요. 이거 완전 고배당주 아닌가요?
오늘의 주제는 바로 '우리은행 우리금융지주 배당금 비과세'입니다. 어떻게 이런 일이 가능할까요? 그리고 투자할 때 꼭 주의해야 할 점 두 가지도 알려드릴게요. 4대 금융지주 주가와 실적도 함께 살펴보면서 국내 배당금 비과세 종목들은 또 어떤 것들이 있는지까지 꼼꼼히 알아봅시다!
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4대 금융지주, 극과 극의 주가 흐름! 📈
시간이 많이 흘렀지만 지난 2월, 4대 금융지주의 작년 1년 성과가 발표되었어요. 2024년 실적 발표가 다 끝났는데, 주가는 정말 극과 극이더라고요! 얼마 전까지만 해도 KB가 계속 1등이었는데, 최근 일주일 그리고 최근 한 달 주가를 살펴보면 확실하게 차이가 납니다. 보통 대한민국의 4대 은행들은 비슷하게 주가가 움직여요. 사실 이 네 개 회사가 차이가 크게 없어서 그런 거죠.
그런데 이번만큼은 조금 달랐습니다. 최근 일주일 주가를 보면 우리은행은 무려 4.79%나 오르는 동안에 KB는 반대로 6.7%나 떨어졌어요. 다른 금융지주들도 마찬가지고요. 이걸 최근 한 달로 보면 더 차이가 커요. 우리은행은 9.8% 올랐는데 KB는 반대로 10%나 떨어졌지 뭐예요! 당연히 실적이 중요하겠지만, 대부분 은행들이 다들 돈 잘 벌었어요. 전부 또 최대 실적이라고 발표를 했습니다. 그만큼 우리가 대출 이자를 열심히 내고 있다는 말이겠죠? 독립해서 혼자 살고 있거나 론을 했거나 거의 대부분 대출이 있을 거예요. 전세자금 대출, 주택 담보 대출, 사업 자금 등등 다양한 빚이 있을 건데, 그게 다 은행의 수익으로 잡힙니다. 돈 장사가 역시 최고예요!
항상 1등 은행은 KB였고, 그래서 최근 5년으로 보면 성과가 가장 좋았어요. 제일 잘 오르고 있었는데, 이번에 갑자기 우리은행이 역전한 겁니다. 재밌는 발표를 했거든요!
우리금융지주의 배당금 비과세, 어떻게 가능할까? 💰
최근 절세 계좌 이중과세 이야기 많이 보셨을 거예요. 세금 안 내려고 절세 계좌를 썼는데, 여기서 받은 배당금에 대해 세금을 또 물리겠다고 하니 다들 반발이 컸죠. 배당주 투자가 굉장히 좋다고 생각하지만 절대로 안 하는 분들이 있습니다. 그 이유 중 하나로 세금을 꼽는 분들이 많아요. 배당금을 받으면 기본적으로 15.4% 세금을 떼는데, 이게 연 2천만 원이 넘어가면 종소세에 포함이 됩니다. 만약 연 10억씩 돈을 정말 잘 벌고 있다면, 배당 세금을 최대 49.5%까지 내게 돼요. 배당을 받아서 절반이 세금으로 나가는 거니까, 돈이 많으면 많을수록 배당주 투자가 좀 애매해지기도 할 수밖에 없어요.
그런데 이번에 재밌게도 우리금융지주, 즉 우리은행에서 배당 비과세를 발표했습니다! 어떻게 배당금에 세금이 안 나올까요? 그 이유는 바로 '이익 잉여금'에 있습니다. 지금 가지고 있는 잉여금이 3조 원 정도 있는데, 이 돈을 3~4년 동안 나눠서 배당으로 지급한다고 해요. 대한민국의 소득세법을 살펴보면, 자본 준비금을 줄여서 배당하는 경우에 배당 소득에 포함하지 않는다고 합니다. 참 법에 신기한 내용들이 많이 숨어 있죠?
연말 배당금은 한 주당 660원으로 발표하면서, 이제 1년 기준으로 1,200원이 되었습니다. 2023년에는 1,000원을 줬으니까, 1년 사이에 배당 성장률이 20%나 되는 거예요! 거기다 이번에 자사주 소각까지 1,500억 원 어치를 발표하면서 주주 환원율이 33.3%가 되었습니다. 당연히 주가도 반응을 했어요. 발표 다음 날인 2월 10일 주가는 6% 올랐고요, 하루 만에 외국인이 225만 주나 샀습니다. 366억 원 어치에 달하는 금액이죠. 이제 외국인 보유율이 46%가 되었어요. 이 외국인들이 다들 대주주니까, 가만히 앉아서 세금을 줄여준다고 하니까 배당 수익이 갑자기 두 배로 늘어나는 거나 마찬가지예요. 작년에 배당금 500억 받았다가 내년부터 1억으로 늘려준다고 하면 당연히 주가가 반응할 수밖에 없겠죠?
우리금융지주 투자 시 주의사항 ⚠️
만약 우리은행 주식 매수를 고민하신다면 주의할 게 두 가지 있습니다.
- 배당 기준일은 2월 28일입니다. 더 이상 12월 말이 기준이 아니에요. 만약 이번 연말 배당금을 받고 싶다면 2월 26일까지는 매수하셔야 합니다. 27일이 배당락일이고, 이때는 주가가 떨어질 거예요. 기준일까지 사면 된다고 생각하는 경우가 있는데, 그거 아니에요!
- 이번 배당부터 비과세가 아닙니다. 정확히 2025년 결산 배당부터 시작이라고 하니까요, 실제로는 내년 2026년에 받는 배당금이 비과세로 들어오게 될 거예요. 바로 기대를 했었는데 갑자기 세금 뗀다고 아쉬워할 필요는 없습니다. 올해는 올해대로, 내년은 내년대로 좋은 거죠!
우리금융지주 외에도 국내 배당금 비과세 종목들이 이미 몇 개 있어요. 메리츠금융지주가 2023년부터 시작했었고, 현재는 에코프로, 한미사이언스, 신영증권, 제주항공 같은 기업들이 있습니다. 주주 친화를 잘할수록 주가에도 긍정적인 영향이 있다는 거 꼭 기억해야 해요. 배당 성장주, 주주 친화 기업 국내에도 당연히 존재합니다.
지속 가능성은? 4대 금융지주 실적 현황 📊
이런 방식의 배당금 비과세는 당장은 무조건 좋습니다. 세금 낼 거를 안 내게 되니까요. 저 같은 개인 투자자는 15.4% 세금 안 내니까, 이걸 역산하면 배당금이 반대로 18.2% 증액된 거나 마찬가지예요. 만약에 대주주라고 하면 배당금이 두 배씩 뻥튀기가 되는 거니까, 진짜 엄청난 호재죠!
다만, 이게 지속 가능성이 얼마나 될지는 지켜봐야 합니다. 이익 잉여금이 계속 쌓이지 않으면 지속 불가능한 방법이니까요. 매년 꾸준히 돈을 벌고 있어야 이런 방식이 가능할 겁니다. 국내 4대 금융지주, 이번에도 사상 최대 실적이라는 발표가 나왔습니다. 주주 입장에서는 참 좋은데, 돈 번다고 욕먹는 대표적인 업종이 아닐까 합니다. 은행이 돈 번다고 욕먹는 건 대한민국이 가장 심할 것 같아요. 자본주의가 그만큼 발전하지 않았다는 뜻이죠. 그 덕분에 주가는 아직도 PBR 1.0이 안 되니까요, 우리는 배당만 챙겨가도 충분합니다.
| 구분 | 순이익 증가율 | 자사주 매입/소각 |
|---|---|---|
| 우리은행 | 23% (1등) | 1,500억 원 |
| KB | 10% | 꾸준히 |
| 신한 | 10% | 꾸준히 |
| 하나 | 9.3% | 꾸준히 |
이번 실적 발표를 정리해 보면 단기 순이익 증가율은 우리은행이 23%로 1등이었고, 신한과 KB는 10%, 하나가 9.3% 증가했네요. 다들 자사주 매입 소각까지 꾸준히 하고 있습니다. 이 4대 금융지주는 시총에 따라서 단기 순이익도 PR, PBR 적당하게 차이가 나요. 배당률은 반대로 항상 KB가 꼴찌고요. 이는 기업 규모에 따른 위험도를 반영한 결과라고 생각하면 될 거예요. 언제나 1등은 고평가고, 뒤로 갈수록 상대적으로 저평가를 받게 됩니다. 지금 현재 기준으로 배당률 생각하면 우리금융지주 꽤 괜찮아 보입니다.
그런데 반전은 이거죠! 오늘 얘기 전혀 안 했던 메리츠금융지주, 자사주 매입 소각 규모는 KB보다 더 많습니다. 비과세 배당도 처음 실시했었고, 소각도 가장 많이 하고 있어요. 그 덕분에 주가도 벌써 하나금융을 예전에 제쳤고, 신한을 따라잡기 직전이에요.
우리은행 우리금융지주의 비과세 배당에 대해서 확인해 봤습니다. 주주 환원만 잘해도 주가는 올라갑니다. 주가가 안 오르면 배당이 오릅니다. 최근 일주일 우리은행의 주가는 눈에 띄었어요. 그렇다고 앞으로 4대 금융 특별한 차이는 없을 테니까요, 크게 고민하실 필요는 없을 것 같습니다.
자, 그리고 우리금융지주 배당 기준일은 2월 28일이에요. 배당을 받으려면 26일까지 매수라는 거 헷갈리지 마시고요, 다른 종목들도 다 마찬가지입니다. 비과세 혜택은 올해가 아니라 내년 배당부터 시작한다는 것도 까먹지 마세요! 은행 주식을 이야기하면 항상 메리츠를 못 샀던 게 아쉬워요. 왜 이렇게 잘 나갈까요? 진짜 이러다 신한까지 역전하는 게 아닐까 모르겠습니다. 😊
글의 핵심 요약 📝
우리금융지주의 파격적인 배당 정책, 그리고 주목해야 할 투자 포인트들을 다시 한번 정리해 볼까요?
- 우리금융지주 배당금 비과세 발표: 이익 잉여금을 활용한 배당으로, 소득세법상 배당 소득에 포함되지 않아 15.4% 세금을 내지 않아도 됩니다. (2025년 결산 배당부터 적용)
- 높은 배당 성장률과 주주 환원: 1년 새 배당금 20% 상승, 실질 배당률 약 8.27% (비과세 효과 포함). 자사주 소각까지 더해 주주 환원율 33.3%를 달성했습니다.
- 최근 주가 상승과 외국인 매수세: 발표 이후 우리금융지주 주가가 눈에 띄게 상승했으며, 외국인 투자자들의 대규모 매수세가 유입되었습니다.
- 투자 시 주의사항: 배당 기준일은 2월 28일 (배당 받으려면 2월 26일까지 매수), 비과세 혜택은 2025년 결산 배당(2026년 수령)부터 적용됩니다.
- 국내 비과세 배당 종목: 우리금융지주 외에도 메리츠금융지주, 에코프로, 한미사이언스, 신영증권, 제주항공 등이 있습니다.