%20(12).png&description=ISA 만기자금, 연금계좌로 옮기면 세액공제 최대 1,200만원? 절세 꿀팁 총정리!){kind=link}
ISA 만기자금, 그냥 현금으로 쓰시려는 분들 많으시죠?
사실 이 돈, 연금저축이나 IRP 계좌로 옮기면
최대 1,200만 원까지 세액공제를 받을 수 있다는 사실!
ISA(개인종합자산관리계좌)의 만기자금을 연금계좌로 이전하면 세액공제 혜택도 챙기고 노후 자산도 키울 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? ISA는 중도해지 시 불이익이 적고, 일정 요건을 갖추면 비과세 혜택까지 받을 수 있는 유용한 절세형 금융상품이에요. 오늘은 ISA 만기 해지부터 연금저축 또는 IRP(개인형 퇴직연금) 계좌로 자금을 이전하는 방법, 그리고 추가 세액공제 전략까지 하나하나 상세히 설명드릴게요!
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✅ ISA 해지 기본 절차
ISA는 만기 도래 시 자동으로 해지되지 않아요. 보유 중인 금융기관(은행 또는 증권사)에서 만기 도래 안내를 받으면 직접 해지 신청을 해야 합니다.
- 중개형 ISA: 주식, ETF 등 상품을 직접 매도한 후 해지 가능
- 신탁형 ISA: 예금이나 펀드 등은 자동 환매 처리됨
- 해지 신청은 지점 방문 또는 고객센터 전화를 통해 진행해야 해요. 일부 금융사에서는 앱에서도 가능하지만 대부분은 오프라인 절차가 필요하답니다.
만기 도래 전에도 의무가입기간(3년)이 지나면 중도해지가 가능하고, 세제혜택은 그대로 유지돼요. 저도 그렇게 해지했어요~
💸 연금계좌로 이전하는 방법
ISA 해지 후 연금계좌(연금저축계좌 또는 IRP)로 자금을 옮기면 추가 세액공제를 받을 수 있어요. 다만, 이전 가능한 건 현금만이라는 점 꼭 기억해주세요!
- ETF, 주식 등 실물 자산은 대체출고(일반계좌 이전)는 가능하지만, 연금계좌로는 이체 불가
- 자산을 매도하여 현금화한 후 연금계좌로 이전해야 함
- 해지일 또는 만기일로부터 60일 이내 이체해야 세액공제 대상이 돼요
- 이전 시점에서 세후 금액 기준으로 이체되며, 부분이전도 가능합니다
- ISA 해지 신청 시 연금계좌 이체를 동시에 요청
- 또는 나중에라도 60일 이내라면 지점 또는 고객센터를 통해 추가 요청
- 금융기관이 달라도 상관없고, 은행연합회 시스템을 통해 자동으로 연계돼요
이전 절차는?
📊 세액공제 계산법과 예시
ISA 만기자금을 연금계좌로 이전하면 기존 세액공제 한도(연 900만원)에 더해 추가 300만원 한도까지 세액공제를 받을 수 있어요. 단, 해당 연도에 1회만 적용돼요.
| 케이스 | 연금저축 저축액 | ISA 이전금 | 세액공제 가능 금액 |
|---|---|---|---|
| A씨 | 900만원 | 3,000만원 | 1,200만원 |
| B씨 | 0원 | 3,000만원 | 1,200만원 |
| C씨 | 0원 | 500만원 | 500만원 |
이전금액의 10%가 세액공제 한도(최대 300만원)로 추가되며, 기본 900만원과 합쳐서 연 최대 1,200만원까지 세액공제 받을 수 있어요.
⏳ ISA 만기 연장 시 주의사항
- 만기 3개월 전부터 1영업일 전까지 연장 가능 (만기일 당일 불가)
- 연장은 사실상 신규 가입처럼 다시 조건 심사 진행
- 종합소득 2천만원 초과자 또는 금융소득 2천만원 초과자: 연장 불가
- 서민형 가입자는 연장 시 조건 미달이면 일반형으로 자동 전환
서민형에서 일반형으로 전환되면 비과세 한도(400만원) → 200만원으로 줄어들 수 있어요. 이럴 땐 차라리 해지하고 일반형으로 새로 가입하는 게 유리할 수도 있답니다.
💡 절세 전략 요약과 팁
- ISA 해지 후 60일 이내 연금계좌 이전 시 세액공제 혜택
- 연간 900만원 + ISA 이전 300만원 = 총 1,200만원까지 공제 가능
- ISA→연금→ISA 재가입 반복하는 '풍차돌리기 전략'으로 3년마다 공제
- 세액공제 못 받은 금액은 다음 해로 이월 공제 가능
- 중도 인출 시 세액공제 받은 금액은 기타소득세 부과, 받지 않은 부분은 세금 없음
ISA와 연금계좌를 잘 활용하면 세금 아끼면서 노후 자산도 탄탄하게 쌓을 수 있어요. 저처럼 세심히 챙기면 생각보다 어렵지 않답니다. 🙂
📝 마무리
ISA는 단순한 투자계좌가 아니라, 잘만 활용하면 세금을 줄이고 노후를 준비하는 강력한 도구가 될 수 있습니다. 특히 해지 후 연금계좌로 자금을 이전하는 방식은 매년 또는 3년 주기로 반복해도 유리한 전략이 될 수 있어요.
꼼꼼하게 조건을 따져보시고, 여러분에게 가장 유리한 방법으로 노후자금과 세금 혜택을 함께 챙겨보세요 😊